Главная
Карта сайта
Печать

О проекте

EGAR E4 Banking

Консалтинг

Новости

Публикации

Контакты

Главная EGAR E4 Banking EGAR ApplicationScoring Макроэкономический подход к оценке кредитоспособности физических лиц Методология Общие принципы

Методология. Общие принципы



РАЗРАБОТКА ПРОДУКТА
СКОРИНГ ЗАЕМЩИКА
СОПРОВОЖДЕНИЕ ПРОДУКТА
ГЛОССАРИЙ
Услугу по розничному кредитованию можно считать продуктом (товаром) в широком понимании это слова, предлагаемым потребителю, например, как велосипед, автомобиль или чистка обуви.

Как и любой другой продукт, кредитный продукт характеризуется набором важных для потребителя характеристик, в частности, такими своими показателями как "цена" и "качество". Под ценой кредитного продукта мы будем понимать процентную ставку по кредиту, а в понятие "качество" включим все его остальные параметры.

При этом можно создавать кредитные продукты, которые наилучшим образом обеспечивают достижение определенной цели - например, заданного уровня рентабельности и рисков, полноты и качества охвата рыночных сегментов (доли рынка), устойчивости в отношении предложений конкурентов и другим.

При проектировании любого кредитного продукта необходимо учитывать потребительские предпочтения и возможности его потенциальных покупателей. Если для увеличения привлекательности продукта для потребителя нельзя уменьшить его цену - процентную ставку по кредиту, то можно изменить другие его потребительские характеристики - прочие параметры кредитного продукта, включая саму процедуру кредитования.

Существование любого продукта неотделимо от бизнес-процессов его продажи и сопровождения. Для кредитного продукта это: андеррайтинг, или определение кредитоспособности заемщика, сопровождение и пулирование закладных, а также реинвестирование. Следовательно, любой кредитный продукт должен проектироваться совместно с сопровождающими его бизнес процессами.

Любой продукт среднесрочного и долгосрочного потребления имеет свои уникальные бизнес-процессы сопровождения. Нельзя для успешной продажи велосипедов предлагать в сервисном центре для их ремонта запчасти от детских колясок. Соответственно каждый кредитный продукт, имея своего уникального потребителя с уникальными целями, должен иметь уникальные правила сопровождения, пулирования закладных и реинвестирования.

Каждый продукт имеет свой ограниченный жизненный цикл: меняется среда существования продуктов, старые продукты должны сниматься с продажи и заменяться на новые. Так, технологии создания покрышек велосипедных шин меняются потому, что меняется качество дорожного покрытия. Сообразно этому, цена и прочие параметры кредитного продукта должны меняться тогда, когда меняется социально-экономический фон рынка.

Длительность жизненного цикла определяется и активностью конкурентов. Нельзя продавать велосипеды с квадратными колесами, если Ваши конкуренты уже продают велосипеды с круглыми. А это значит, что и каждый кредитный продукт должен непрерывно перепроектироваться с учетом существующих и появляющихся на том же рынке новых кредитных продуктов.




| Главная | О проекте | EGAR CL | EGAR ApplicationScoring | EGAR BehaviorScoring | EGAR MarketScoring | Консалтинг | Новости | Карта сайта | Публикации | Контакты


© 2003-2017 "EGAR Technology Inc." - ConsumerLending.ru
См. также Кредитный риск на CreditRisk.ru